Personal Capital
A Personal Capital fornece sua estratégia pessoal composta e retornos comparáveis de benchmark para permitir que usuários e clientes em potencial visualizem o desempenho de carteiras de gerenciamento de patrimônio de 2012 a 2018.
A tabela completa - a que está abaixo é apenas a metade superior - inclui seis combinações de portfólio diferentes:
Agressivo
Crescimento
Moderado
Equilibrado
Conservador
América tática (este é o portfólio de melhor desempenho de longe, com retorno médio anual de 12,9% em sete anos)
Para comparação com a Betterment, vamos nos concentrar no portfólio de crescimento. Inclui 75% em ações (50% dos Estados Unidos, 25% internacionais), 15% títulos dos Estados Unidos e internacionais e 10% de alternativas (imóveis, ouro e commodities).
Painel de capital pessoal
O retorno médio anualizado de sete anos para a carteira de crescimento é de 8,5%, em comparação com o benchmark comparativo de 7,8% .
Conclusão do desempenho do investimento de melhoria vs. capital pessoal
O que temos é um retorno médio anual de 8,6% para a melhoria de janeiro de 2012 a julho de 2018. Para o capital pessoal, a taxa média de retorno anual para exatamente sete anos é de 8,5%.
Devido às diferenças de tempo e alocação de portfólio, isso não representa uma comparação exata. Mas é o mais próximo que podemos chegar e, como você pode ver, a diferença entre os dois é de apenas 1/10 de 1%. Isso pode ser explicado ainda pelo fato de que os resultados da Betterment não incluem o quarto trimestre de 2018, o que geralmente foi indelicado para o mercado de ações.
É inteiramente possível, então, que o desempenho do Capital Pessoal pudesse ter igualado ou até mesmo excedido a Betterment, caso os resultados da Betterment fossem estendidos até o final de 2018.
Profissionais de melhoria e capital pessoal
Melhoramento:
Requisito de investimento inicial mínimo de $ 0
Uma baixa taxa de consultoria de investimento de 0,25% em todos os saldos de conta até US $ 2 milhões, então 0,15% em saldos maiores
As alocações de portfólio incluem o investimento em ações de valor para ações de pequena, média e grande capitalização ao investir bem em forex
Beta inteligente e opções de investimento socialmente responsáveis disponíveis
Aconselhamento de investimento assistido por humanos
Recurso de colheita de perda de impostos disponível em todas as contas de investimento tributáveis
Você pode obter um consultor financeiro pessoal dedicado com saldo mínimo de $ 100.000
O serviço de assessor financeiro pessoal tem uma taxa anual de 0,40%, que é menos da metade dos 0,89% cobrados pelo Capital Pessoal
Personal Capital:
O software Ferramentas Financeiras é de uso gratuito e fornece ferramentas financeiras valiosas, incluindo análise de investimento
Considera planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador e contas de investimento não gerenciadas ao determinar a alocação de seu portfólio
Apesar da maior taxa anual de consultoria para Wealth Management, o desempenho do portfólio se compara bem com a melhoria
Estratégias de minimização de impostos mais abrangentes, incluindo alocação de impostos e o uso de estoques individuais na geração de colheita de prejuízos fiscais
Serviços financeiros e de investimento mais avançados disponíveis para indivíduos de maior patrimônio líquido
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